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商业银行理财业务基础知识
高级讲师：牛建萍
一 金融机构发展趋势
二、 什么是理财？
1、 理财误区
2、 理财的涵义
3、 理财和投资的区别
三、新时期重要的理财理论
1.、 货币时间价值理论
复利的力量、名人名言 、案例说明、
2、. 资产配置理论和实操
 影响长期投资收益的各因素重要性比例
 资产配置中产品的分配比例
 大类资产的合理配置
资产配置的优势 
 简单的资产配置基础模型（图示）
 资产配置的基本路径 
1） 理财的目标及实现步骤 
去哪里？在哪里？如何去？
2）资产组合中包括哪几类资产
3） 寻找最佳的资产组合 
市场上有绝对好的产品吗？为什么？

四、 主要投资产品简介及比较分析 
1、投资产品简介
◎银行存款 ◎ 外汇产品
◎ 信托产品 ◎ 债 券 
◎ 股票 ◎贵金属
◎ 投资基金 ◎ 金融衍生品
◎ 保险 ◎ 房地产投资
◎ 个人外汇买卖 
◎其他投资产品 

2、对比产品的种类、功能、作用、利弊
3、投资产品比较分析（图表演示）
◎ 风险比较分析（可控、不可控）
◎ 收益比较分析 
◎ 流动性比较分析
◎ 其他特性比较分析
4、产品其它运作模式
第三方存管、渠道

 五、人生理财规划的作用
防范规避不测风险
平衡目前与未来的收支
追求高品质生活的保障
合理避债 保全资产
合理避税提高财富效率
六、理财规划方略
1、理财规划流程 
◎ 搜集客户资料目标和愿望 
◎ 判断客户目前财务状況 
◎ 设计及向客户演示客户财务计划 
◎ 执行财务计划 
2、八大理财规划图解析 
◎ 现金规划 ◎ 投资规划
◎ 保险规划 ◎ 子女教育规划
◎ 消费支出规划 ◎ 税收筹划 
◎ 养老规划 ◎ 财产分配与传承
七、不同客户群体的理财需求
1、 参加工作不久的年轻人怎么理财？(29岁白领案例) 
2、青年家庭怎么理财？(IT行业一经理案例)
养老金如何规划?
3. 中年中等收入家庭怎么理财？（民营企业老总理财规划）
步骤 ：一 家庭基本信息
二 家庭生活目标
三 家庭资产负债
四 家庭收入支出
五 风险承受力测试
六 家庭财务分析
七 制作理财方案
八 建议投资产品组合